1. Who we are

PBG Copilot is owned and operated by PBG Consulting. It is a live sales and submission copilot built for licensed life insurance agents.

2. What PBG Copilot is and is not

PBG Copilot assists a licensed agent during a live sales call. It places the call, records it, transcribes it live, offers the agent AI coaching during the conversation, captures the client's answers so the agent can fill an insurance application, quotes real carriers, and shares a secure link so the client can view their quote on their own phone. That is what the platform does.

PBG Copilot is not an insurance company, is not a carrier, and does not sell insurance. Nothing the platform produces is insurance, financial, tax, legal, or compliance advice. The platform is a tool that assists the agent. The licensed agent is the professional on the call, and the agent is the one who advises the client, recommends coverage, and submits any application.

3. Who may use the platform

You may use PBG Copilot only if you are a life insurance agent holding an active license in good standing in the states where you sell, and only in a manner permitted by your licenses, your carrier appointments, and the law. You are responsible for keeping your license and appointments current, and for using the platform only where you are authorized to sell.

4. The agent's responsibilities

• You are responsible for your own advice, your own recommendations, and your own compliance with every law and rule that applies to you.
• You are responsible for the accuracy of the information entered into an application, and for reviewing everything before you submit it. The copilot assists you, but you decide and you submit.
• You are responsible for telling the client that the call is recorded and for obtaining the client's consent as the law of the relevant state requires.
• You are responsible for obtaining the client's consent before any text message is sent, and for the disclosures your licenses and state law require you to make.
• You are responsible for the relationship with your client, including any promises, illustrations, and figures you present.

5. Recording, transcription, and consent

Calls placed through the platform are recorded and transcribed, and the recording and transcript are kept as an evidence record. The agent is responsible for obtaining lawful consent to record from the client. The evidence record exists so there is an accurate account of what was said, and it does not shift responsibility for the call from the agent to us.

6. AI assistance is assistance, not judgment

The coaching, the suggestions, and the answers the platform captures from the conversation are generated by AI to help the agent, and they can contain errors or gaps. You must read, verify, and correct what the platform produces before you rely on it or submit it. The AI does not replace your professional judgment, and following a suggestion does not make a decision correct or compliant. The decision is always yours.

7. No guarantee of any outcome

We make no guarantee of any result from using PBG Copilot. We do not guarantee any sale, any application approval, any level of production, or that any call, recommendation, or submission satisfies a legal, regulatory, or carrier requirement. Any figures shown on the marketing site or in the platform are illustrations, not a promise of results.

8. Acceptable use

• Do not use the platform for any call or communication that is unlawful, deceptive, or outside your license and appointments.
• Do not enter information you are not authorized to collect, and do not misrepresent who you are on a call.
• Do not share your account, and do not let anyone who is not a licensed agent use the platform through your account.
• Do not scrape, probe, overload, reverse engineer, or interfere with the platform or its services.
• Do not copy or redistribute the platform, its content, or its design without written permission.

9. Fees and billing

Subscription and usage fees are shown at signup and are billed through our payment processor. Some plans include usage charges billed on top of a base fee. You authorize us to charge the payment method you provide for the fees that apply to your plan. Unless a written agreement says otherwise, fees already billed are not refundable.

10. Third party services and carriers

The platform relies on third party services to place calls, transcribe audio, provide AI, deliver messages, process payments, and connect your email and calendar, and it interacts with insurance carriers and their systems. We are not responsible for the acts, systems, decisions, or availability of any carrier or third party, and your relationship with a carrier is governed by that carrier's own rules and agreements.

11. Intellectual property

PBG Copilot, the PBG Copilot name and logo, and all text, design, and media on this site and in the platform belong to PBG Consulting or its licensors. We grant you a limited, personal, revocable permission to use the platform under these terms. No other rights are granted.

12. Disclaimers and limitation of liability

The platform is provided as it is and as available, without warranties of any kind, express or implied, including any warranty of fitness for a particular purpose or that the platform will keep you compliant or produce any result. We do not promise that the platform will be uninterrupted or error free.

To the maximum extent the law allows, PBG Consulting is not liable for indirect, incidental, special, or consequential damages arising from your use of the platform, including lost sales, regulatory penalties, or claims by your clients arising from your advice or your conduct. To the maximum extent the law allows, our total liability for any claim related to the platform is limited to the amount you paid us for the platform in the three months before the claim.

13. Your indemnity to us

You agree to defend, indemnify, and hold harmless PBG Consulting from any claim, loss, or expense, including reasonable legal fees, arising from your use of the platform, from the advice and recommendations you give, from your compliance or failure to comply with the laws and rules that apply to you, from the information you enter, or from your communications with your clients.

14. Suspension and termination

You may stop using the platform at any time. We may suspend or end access to protect the platform, its users, or the public, or if these terms are broken. Sections that by their nature should survive, including the disclaimers, the limitation of liability, and your indemnity, survive the end of your account.

15. Privacy

Our Privacy Policy explains what we collect, why, how we protect it, and how to request deletion. It is part of these terms.

16. Changes to these terms

When these terms change we update the version number and the effective date at the top of this page. Your continued use of the platform after a change means you accept the updated terms.

17. Governing law and contact

These terms are governed by the laws of the State of Georgia, United States, without regard to conflict of law rules. To contact us about these terms or anything on the platform, write to [email protected].

1. Quiénes somos

PBG Copilot pertenece a PBG Consulting y es operado por PBG Consulting. Es un copiloto de ventas y de envío en vivo creado para agentes de seguros de vida con licencia.

2. Qué es y qué no es PBG Copilot

PBG Copilot asiste a un agente con licencia durante una llamada de venta en vivo. Realiza la llamada, la graba, la transcribe en vivo, ofrece al agente asistencia de IA durante la conversación, captura las respuestas del cliente para que el agente pueda llenar una solicitud de seguro, cotiza con aseguradoras reales y comparte un enlace seguro para que el cliente pueda ver su cotización en su propio teléfono. Eso es lo que hace la plataforma.

PBG Copilot no es una compañía de seguros, no es una aseguradora y no vende seguros. Nada de lo que la plataforma produce constituye asesoría de seguros, financiera, fiscal, legal ni de cumplimiento. La plataforma es una herramienta que asiste al agente. El agente con licencia es el profesional en la llamada, y es quien asesora al cliente, recomienda la cobertura y envía cualquier solicitud.

3. Quién puede usar la plataforma

Usted puede usar PBG Copilot únicamente si es un agente de seguros de vida con una licencia activa y en regla en los estados donde vende, y solo de una manera permitida por sus licencias, sus nombramientos con aseguradoras y la ley. Usted es responsable de mantener vigentes su licencia y sus nombramientos, y de usar la plataforma solo donde está autorizado a vender.

4. Responsabilidades del agente

• Usted es responsable de su propia asesoría, de sus propias recomendaciones y de su propio cumplimiento con toda ley y regla que le aplique.
• Usted es responsable de la exactitud de la información ingresada en una solicitud, y de revisar todo antes de enviarlo. El copiloto lo asiste, pero usted decide y usted envía.
• Usted es responsable de informar al cliente que la llamada se graba y de obtener el consentimiento del cliente según lo exija la ley del estado correspondiente.
• Usted es responsable de obtener el consentimiento del cliente antes de que se envíe cualquier mensaje de texto, y de las divulgaciones que sus licencias y la ley estatal le exijan hacer.
• Usted es responsable de la relación con su cliente, incluidas las promesas, las ilustraciones y las cifras que usted presente.

5. Grabación, transcripción y consentimiento

Las llamadas realizadas a través de la plataforma se graban y se transcriben, y la grabación y la transcripción se conservan como un registro de evidencia. El agente es responsable de obtener el consentimiento legal del cliente para grabar. El registro de evidencia existe para que haya un relato exacto de lo que se dijo, y no traslada de usted hacia nosotros la responsabilidad por la llamada.

6. La asistencia de IA es asistencia, no criterio profesional

La asistencia, las sugerencias y las respuestas que la plataforma captura de la conversación son generadas por IA para ayudar al agente, y pueden contener errores u omisiones. Usted debe leer, verificar y corregir lo que la plataforma produce antes de apoyarse en ello o enviarlo. La IA no reemplaza su criterio profesional, y seguir una sugerencia no hace que una decisión sea correcta ni conforme a la ley. La decisión siempre es suya.

7. Ninguna garantía de resultado

No damos ninguna garantía de resultado por el uso de PBG Copilot. No garantizamos ninguna venta, ninguna aprobación de solicitud, ningún nivel de producción, ni que alguna llamada, recomendación o envío satisfaga un requisito legal, regulatorio o de una aseguradora. Cualquier cifra mostrada en el sitio de marketing o en la plataforma es una ilustración, no una promesa de resultados.

8. Uso aceptable

• No use la plataforma para ninguna llamada o comunicación que sea ilegal, engañosa o fuera de su licencia y sus nombramientos.
• No ingrese información que no esté autorizado a recopilar, y no tergiverse quién es usted en una llamada.
• No comparta su cuenta, y no permita que nadie que no sea un agente con licencia use la plataforma a través de su cuenta.
• No extraiga datos, sondee, sobrecargue, aplique ingeniería inversa ni interfiera con la plataforma o sus servicios.
• No copie ni redistribuya la plataforma, su contenido o su diseño sin permiso por escrito.

9. Tarifas y facturación

Las tarifas de suscripción y de uso se muestran al registrarse y se cobran a través de nuestro procesador de pagos. Algunos planes incluyen cargos por uso facturados por encima de una tarifa base. Usted nos autoriza a cobrar al método de pago que proporcione las tarifas que apliquen a su plan. Salvo que un acuerdo por escrito indique lo contrario, las tarifas ya facturadas no son reembolsables.

10. Servicios de terceros y aseguradoras

La plataforma se apoya en servicios de terceros para realizar llamadas, transcribir audio, proveer la IA, entregar mensajes, procesar pagos y conectar su correo y calendario, y se comunica con aseguradoras y sus sistemas. No somos responsables de los actos, los sistemas, las decisiones ni la disponibilidad de ninguna aseguradora o tercero, y su relación con una aseguradora se rige por las propias reglas y acuerdos de esa aseguradora.

11. Propiedad intelectual

PBG Copilot, el nombre y el logotipo de PBG Copilot, y todo el texto, el diseño y los medios de este sitio y de la plataforma pertenecen a PBG Consulting o a sus licenciantes. Le otorgamos un permiso limitado, personal y revocable para usar la plataforma bajo estos términos. No se otorga ningún otro derecho.

12. Descargos y límite de responsabilidad

La plataforma se ofrece tal como está y según su disponibilidad, sin garantías de ningún tipo, expresas o implícitas, incluida cualquier garantía de idoneidad para un propósito particular o de que la plataforma lo mantendrá en cumplimiento o producirá algún resultado. No prometemos que la plataforma funcione sin interrupciones ni sin errores.

En la máxima medida que permita la ley, PBG Consulting no es responsable por daños indirectos, incidentales, especiales o consecuentes derivados de su uso de la plataforma, incluidas ventas perdidas, sanciones regulatorias o reclamos de sus clientes derivados de su asesoría o de su conducta. En la máxima medida que permita la ley, nuestra responsabilidad total por cualquier reclamo relacionado con la plataforma se limita a la cantidad que usted nos pagó por la plataforma en los tres meses anteriores al reclamo.

13. Su indemnización hacia nosotros

Usted acuerda defender, indemnizar y mantener libre de responsabilidad a PBG Consulting frente a cualquier reclamo, pérdida o gasto, incluidos honorarios legales razonables, derivados de su uso de la plataforma, de la asesoría y las recomendaciones que usted da, de su cumplimiento o incumplimiento de las leyes y reglas que le aplican, de la información que usted ingresa, o de sus comunicaciones con sus clientes.

14. Suspensión y terminación

Usted puede dejar de usar la plataforma en cualquier momento. Nosotros podemos suspender o terminar el acceso para proteger la plataforma, a sus usuarios o al público, o si se incumplen estos términos. Las secciones que por su naturaleza deben subsistir, incluidos los descargos, el límite de responsabilidad y su indemnización, subsisten tras el fin de su cuenta.

15. Privacidad

Nuestra Política de Privacidad explica qué recopilamos, por qué, cómo lo protegemos y cómo solicitar la eliminación. Forma parte de estos términos.

16. Cambios a estos términos

Cuando estos términos cambien, actualizamos el número de versión y la fecha de vigencia en la parte superior de esta página. Si usted continúa usando la plataforma después de un cambio, acepta los términos actualizados.

17. Ley aplicable y contacto

Estos términos se rigen por las leyes del Estado de Georgia, Estados Unidos, sin considerar sus normas sobre conflictos de leyes. Para contactarnos sobre estos términos o sobre cualquier contenido de la plataforma, escriba a [email protected].